2023年以來(lái)，人民銀行山西省分行圍繞山西省委省政府關(guān)于“打造一批特色產(chǎn)業(yè)集聚度高、專(zhuān)業(yè)化分工協(xié)作程度高、產(chǎn)業(yè)輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、品牌優(yōu)勢(shì)突出、就業(yè)富民拉動(dòng)效應(yīng)明顯的專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)”的工作部署，充分發(fā)揮征信信息共享、信用支持、平臺(tái)促融的作用，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)豐富信貸產(chǎn)品體系，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，引導(dǎo)更多金融資源配置到特色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，助力特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年10月末，全省普惠小微貸款余額3317.58億元，同比增長(zhǎng)33.04%，比年初增加806.95億元，同比多增281.87億元；全省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)為全省特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展提供融資17億元。
一、“一鎮(zhèn)一策”重點(diǎn)支持，助力專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)做強(qiáng)產(chǎn)品品牌
針對(duì)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)“以縣（市、區(qū)）為地理單元，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相對(duì)集中、經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、專(zhuān)業(yè)化配套協(xié)作程度較高、產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展”的特點(diǎn)，人民銀行山西省分行充分發(fā)揮征信助企融資效能，指導(dǎo)各級(jí)分行采取“一鎮(zhèn)一策”的支持舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在信貸資金的投放上更貼近特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)和銷(xiāo)售周期，支持打造特色品牌助力專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)特色化發(fā)展。
山西定襄是亞洲最大的法蘭生產(chǎn)基地、世界最大的法蘭出口基地，全縣有300余家鍛造企業(yè)，生產(chǎn)的鍛鋼法蘭占全國(guó)出口總量的七成。人民銀行忻州市分行依托地方征信平臺(tái)，在豐富征信數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)特性和融資需求建立“白名單”，指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)“白名單”企業(yè)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、輔導(dǎo)、咨詢(xún)等“一攬子”金融服務(wù)；針對(duì)縣域法蘭鍛造企業(yè)資金需求大、周期短、頻率高的特點(diǎn)，指導(dǎo)多家金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)“鍛造貸”“興隆貸”等信貸產(chǎn)品；指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，將法蘭等存貨列為抵押物，企業(yè)通過(guò)“固定資產(chǎn)+存貨”即可抵押貸款，為轄內(nèi)企業(yè)改善融資擔(dān)保條件，增加授信額度。2023年1-10月，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)成功對(duì)接“白名單”企業(yè)464個(gè)，授信金額16.45億元，發(fā)放貸款14.04億元，指導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)向41戶(hù)法蘭企業(yè)發(fā)放設(shè)備抵押貸款4.5億元，助力法蘭專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)“一鎮(zhèn)帶一方、一方促全盤(pán)”的鏈條式集群發(fā)展。
山西萬(wàn)榮縣自20世紀(jì)70年代末開(kāi)始大力發(fā)展環(huán)保型混凝土外加劑新材料產(chǎn)業(yè)，涌現(xiàn)了一大批外加劑和建筑防水材料加工企業(yè)。隨著建材工業(yè)做大做強(qiáng)，萬(wàn)榮縣進(jìn)一步擦亮“外加劑”優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)名片，成為名副其實(shí)的“中國(guó)建筑防水之鄉(xiāng)”，全國(guó)市場(chǎng)“三分天下有其一”。目前萬(wàn)榮縣共有外加劑企業(yè)93家，主要產(chǎn)品100余種，年產(chǎn)量100余萬(wàn)噸，年產(chǎn)值40余億元。這些企業(yè)主要參與央企或國(guó)企工程招標(biāo)承攬工程，涉及全國(guó)高速鐵路、客運(yùn)專(zhuān)線、公路、橋梁、隧道、民航等各類(lèi)工程建設(shè)的招投標(biāo)。人民銀行運(yùn)城市分行通過(guò)調(diào)研走訪，了解到萬(wàn)榮外加劑行業(yè)的兩家龍頭企業(yè)，山西凱迪建材有限公司和山西佳維新材料股份有限公司在新型片狀減水劑生產(chǎn)線更新升級(jí)和研發(fā)迭代產(chǎn)品時(shí)遇到了資金困難，人民銀行運(yùn)城市分行精準(zhǔn)指導(dǎo)萬(wàn)榮農(nóng)村商業(yè)銀行和萬(wàn)榮匯民村鎮(zhèn)銀行利用動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保方式，以企業(yè)機(jī)器設(shè)備作為抵押品，分別為兩家公司融資760萬(wàn)元和460萬(wàn)元，期限均為2年，利率6.15％和9.3%，緩解了企業(yè)壓力，讓外加劑的研發(fā)、生產(chǎn)有了底氣，市場(chǎng)開(kāi)拓更硬氣。
二、創(chuàng)優(yōu)產(chǎn)品支持體系，支持專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)“延鏈”“強(qiáng)鏈”
結(jié)合地區(qū)實(shí)際和市場(chǎng)主體多元化融資需求，在人民銀行山西省分行指導(dǎo)下，全省各級(jí)人民銀行積極推動(dòng)縣域農(nóng)村信用體系建設(shè)，為專(zhuān)業(yè)特色小鎮(zhèn)整村授信，創(chuàng)新推出多元化、場(chǎng)景化、特制化信貸產(chǎn)品，開(kāi)通金融綠色服務(wù)通道，協(xié)助企業(yè)在材料采購(gòu)、資金需求、技術(shù)改進(jìn)、產(chǎn)品銷(xiāo)售等方面拓寬渠道，助力企業(yè)培育發(fā)展新動(dòng)能。
人民銀行晉中市分行加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，推出以小企業(yè)為核心的“微融圈”應(yīng)收賬款和“續(xù)貸通”（無(wú)還本續(xù)貸）融資模式，指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行創(chuàng)新推出“惠商貸”“惠企貸”“誠(chéng)易貸”“晉享貸”等信用類(lèi)信貸產(chǎn)品，有效緩解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)“融資難、融資貴、融資慢”瓶頸。截止2023年10月末，已發(fā)放“微融圈”貸款43戶(hù)，金額2059.68萬(wàn)元，辦理“續(xù)貸通”貸款79戶(hù)，金額10.31億元。指導(dǎo)平遙農(nóng)商行通過(guò)拓寬動(dòng)產(chǎn)融資范圍，圍繞平遙牛肉產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目、牛肉生產(chǎn)線設(shè)備升級(jí)改造項(xiàng)目、推光漆器公司基地建設(shè)創(chuàng)新研發(fā)各類(lèi)金融產(chǎn)品，推出“晉商快貸”“銀稅快貸”“富牛貸”等特色金融產(chǎn)品。截止2023年10月末，共支持平遙牛肉產(chǎn)業(yè)206戶(hù)，貸款余額2.2億元；支持推光漆器產(chǎn)業(yè)69戶(hù)，貸款余額5300萬(wàn)元。
人民銀行長(zhǎng)治市分行指導(dǎo)平順農(nóng)商行研發(fā)智慧系統(tǒng)，整合20多個(gè)部門(mén)13.72萬(wàn)人戶(hù)籍、醫(yī)保、社保等多維度信息，精準(zhǔn)識(shí)別畫(huà)像，以數(shù)據(jù)增信，以信用增貸，緊緊抓住上黨中藥材專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)建設(shè)契機(jī)，圍繞中藥材產(chǎn)業(yè)鏈，以整村授信為抓手，探索“整村授信+中藥材特色產(chǎn)業(yè)”發(fā)展模式，創(chuàng)新推出“興藥貸”“晉藥e貸”等產(chǎn)品，激活鄉(xiāng)村信用效能，有力支持當(dāng)?shù)刂兴幉漠a(chǎn)業(yè)向優(yōu)向強(qiáng)發(fā)展。截止2023年10月末，平順縣已評(píng)定信用戶(hù)27180戶(hù)，共為5585戶(hù)信用戶(hù)發(fā)放貸款4.87億元，發(fā)放中藥材貸款1.49億元，其中“興藥貸”8156萬(wàn)元，涉及中藥材從業(yè)主體42戶(hù)。
在創(chuàng)新完善產(chǎn)品體系的同時(shí)，各級(jí)人民銀行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)“鏈”上發(fā)力，圍繞縣域產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展模式，挖掘當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)鏈特色，對(duì)其上下游關(guān)聯(lián)的各類(lèi)型“農(nóng)、企、商”客戶(hù)，針對(duì)性研發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，合理提高信用貸款比重；加大小微企業(yè)續(xù)貸支持力度，推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)全鏈條升級(jí)。為助力代縣黃酒特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展，人民銀行忻州市分行指導(dǎo)代縣聯(lián)社推出“黃酒貸”，面向黃酒生產(chǎn)龍頭企業(yè)，以及黍米種植、黃酒包裝、批發(fā)零售等上下游經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛?。指?dǎo)代縣泓都村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)疊加使用人民銀行再貸款利率優(yōu)惠政策，以“黃酒+機(jī)器設(shè)備”組合抵押，兩次運(yùn)用再貸款資金發(fā)放貸款共計(jì)295萬(wàn)元，加權(quán)平均利率6.5%，有效降低了企業(yè)融資成本；代縣泓都村鎮(zhèn)銀行以“黃酒+房屋抵押”方式為下游某購(gòu)物超市發(fā)放貸款500萬(wàn)元，為其上游黍米種植戶(hù)發(fā)放貸款18萬(wàn)元。截至2023年10月末，各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資向黃酒專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款4200萬(wàn)元。
三、完善優(yōu)化服務(wù)體系，引領(lǐng)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)加速轉(zhuǎn)型發(fā)展
為推進(jìn)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)市場(chǎng)主體不斷壯大發(fā)展，在人民銀行山西省分行的指導(dǎo)下，各級(jí)人民銀行積極引入保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)制，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用支農(nóng)再貸款、財(cái)政補(bǔ)貼等政策，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，合規(guī)發(fā)放信用、擔(dān)保等貸款，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化征信查詢(xún)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記等金融服務(wù)，提供集征信、信貸、支付等業(yè)務(wù)為一體的“1+n”綜合金融服務(wù)，促進(jìn)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)各類(lèi)市場(chǎng)主體壯大規(guī)模，提質(zhì)增效。
人民銀行大同市分行以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資創(chuàng)新作為發(fā)力點(diǎn)，推動(dòng)開(kāi)展銀擔(dān)、銀保合作，創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保、售后回租、“物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管+活體抵押”等業(yè)務(wù)模式，充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資助力多產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)效能，支持大數(shù)據(jù)科技、醫(yī)藥園區(qū)、黃花產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等多領(lǐng)域?qū)I(yè)鎮(zhèn)建設(shè)。截至2023年10月末，大同市金融機(jī)構(gòu)依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)為專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)融資15億元，指導(dǎo)中信銀行大同分行為山西雙雁藥業(yè)有限公司辦理銀承業(yè)務(wù)31筆，以企業(yè)保證金作抵押，合計(jì)貸款金額超過(guò)3億元；指導(dǎo)興業(yè)銀行組建銀團(tuán)，為大同斯達(dá)煜數(shù)據(jù)有限公司發(fā)放機(jī)電設(shè)備抵押貸款6.3億元；指導(dǎo)大同市云岡融資租賃有限公司以售后回租的形式，為專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)售后回租28筆，此舉為融資需求方提供了2.8億元的流動(dòng)資金，極大解決了企業(yè)的融資難題，開(kāi)辟了全新的融資渠道。
為推進(jìn)杏花村汾酒特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)建設(shè)，人民銀行呂梁市分行引導(dǎo)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)實(shí)際定制“白酒貸”“惠商貸”等信貸產(chǎn)品，緊盯專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)客戶(hù)融資需求，簡(jiǎn)化流程、降低利率，解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。同時(shí)為便利汾酒專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)白酒及關(guān)聯(lián)企業(yè)便捷辦理征信業(yè)務(wù)，指導(dǎo)汾陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行代理征信查詢(xún)業(yè)務(wù)，購(gòu)買(mǎi)信用報(bào)告查詢(xún)機(jī)，在其杏花支行設(shè)立征信查詢(xún)代理點(diǎn)，為杏花經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)“整鏈?zhǔn)谛拧贝蚝眯庞没A(chǔ)。
在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策、共享新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單、解決農(nóng)戶(hù)和農(nóng)企融資難、融資貴問(wèn)題方面，人民銀行山西省分行指導(dǎo)各級(jí)人民銀行大力推進(jìn)與政府部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)合作共建，建立信息共享機(jī)制、項(xiàng)目和企業(yè)白名單推送機(jī)制，深入挖掘信貸需求，充分發(fā)揮征信服務(wù)效能，提升金融資源利用效率，有效助力專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)加速發(fā)展。
通過(guò)征信賦能發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，在金融系統(tǒng)的有力支持和“金融活水”的潤(rùn)澤下，山西定襄法蘭、杏花村汾酒、太谷瑪鋼等10個(gè)省級(jí)特色專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)和云州黃花、文水肉牛、中陽(yáng)木耳、潞城碳基材料等82個(gè)市級(jí)專(zhuān)業(yè)鎮(zhèn)走上了加速發(fā)展的快車(chē)道，成為全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
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