記者 張楊

這幾天，上海各家銀行都在嘗試一個新應(yīng)用——跨境金融服務(wù)平臺新型離岸國際貿(mào)易業(yè)務(wù)背景核驗(yàn)應(yīng)用場景。

這一稍顯復(fù)雜的應(yīng)用名稱，卻讓跨境金融問題變得更加簡單。

新型離岸國際貿(mào)易，是貨物運(yùn)輸在海外、資金結(jié)算在國內(nèi)的特殊貿(mào)易模式。由于資金、貨物和訂單是分離的，銀行想要知道一筆貿(mào)易真不真實(shí)，既要企業(yè)提供一堆材料，也要自己找途徑去核驗(yàn)，過程非常繁瑣。

新應(yīng)用通過對接上海自貿(mào)區(qū)“離岸通”平臺，引入了境外海關(guān)報(bào)關(guān)、國際運(yùn)輸、港口裝卸等多方核驗(yàn)數(shù)據(jù)。有了這些現(xiàn)成的數(shù)據(jù)，銀行在線上就能核驗(yàn)離岸貿(mào)易的真實(shí)性，大大提高了跨境業(yè)務(wù)效率。

在應(yīng)用場景上線當(dāng)日，包括工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行參與其中。工商銀行上海市分行為兩家企業(yè)辦理了離岸國際貿(mào)易業(yè)務(wù)背景核驗(yàn)，一家是從事鋼琴及相關(guān)配件國際貿(mào)易的外商投資企業(yè)，另一家是主要開展皮草相關(guān)化學(xué)品離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)的民營企業(yè)。

“太快了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人的感受很明顯。原先在辦理業(yè)務(wù)時，他們需要提前1到2個工作日著手準(zhǔn)備交易單證、物流憑證等證明材料，提供給銀行審核。這次從業(yè)務(wù)審核到資金匯出，僅用了20分鐘，結(jié)算效率提升了100多倍。

這樣的跨境結(jié)算效率，正是“上?？缇辰鹑?8條”的具體要求。此前，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、國家外匯局和上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)了《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動方案》，從五方面提出18條重點(diǎn)舉措，支持上海打造跨境貿(mào)易投融資便利化高地。

2024年，上?？缇橙嗣駧攀崭额~29.8萬億元，占全國近一半，同比增長30%，是全國無可爭議的跨境金融樞紐。在如今日趨復(fù)雜的國際背景下，“上海跨境金融18條”開始加速落地。

像離岸貿(mào)易核驗(yàn)應(yīng)用這樣，通過數(shù)字化的數(shù)據(jù)聯(lián)通和流程再造，是一個基礎(chǔ)性的落地思路。上?？萍紕?chuàng)新與數(shù)據(jù)要素的優(yōu)勢，是提升跨境金融便利化的優(yōu)良土壤。

通過數(shù)據(jù)聯(lián)通，中國信保上海分公司提升出口信用保險(xiǎn)保單服務(wù)能級。近期依托上海大數(shù)據(jù)資源，上海分公司推出“信上海”免申即享政策包，將信保線上服務(wù)平臺與上海各相關(guān)委辦局功能平臺的數(shù)據(jù)聯(lián)通，在上海“單一窗口”“一網(wǎng)通辦”和“隨申辦”同步部署。同時，一次性整合“承保、理賠、融資、資信和政策結(jié)算”五大功能，組成“信上海”免申即享政策包，并向企業(yè)法人（管理層）在移動端精準(zhǔn)推送。外貿(mào)企業(yè)可以通過一次授權(quán)，實(shí)現(xiàn)全部政策領(lǐng)取，倍數(shù)放大政策效果，實(shí)現(xiàn)政策找準(zhǔn)人、政策送上門效果，加快筑牢企業(yè)出海“防護(hù)墻”。

利用科技賦能，中國銀行上海市分行持續(xù)實(shí)施外匯業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)再造，利用大數(shù)據(jù)選定外貿(mào)外資的白名單企業(yè)，推出“7×24小時直入賬”便利化展業(yè)線上服務(wù)方案。白名單企業(yè)可通過一次申請辦理，實(shí)現(xiàn)全天候的匯入?yún)R款直入賬。銀行通過大模型，進(jìn)行事后非現(xiàn)場數(shù)據(jù)監(jiān)測管理風(fēng)險(xiǎn)，不僅幫助外貿(mào)企業(yè)打破國際貿(mào)易的時區(qū)限制，解決周末與節(jié)假日收款的痛點(diǎn)，也幫助外貿(mào)企業(yè)提升回款速度，獲得額外資金留存收益。

數(shù)字化之外，通過制度創(chuàng)新推動效率提升，是要啃的硬骨頭。但顯然，對照“上?？缇辰鹑?8條”，上海敢為人先的速度還在不斷加快。

“探索研究在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為‘走出去’企業(yè)提供非居民并購貸款服務(wù)”，此前已有案例在上海臨港成功落地。浦發(fā)銀行上海分行為國內(nèi)頭部科技企業(yè)境外子公司發(fā)放約1.5億元跨境并購貸款，助力其境外業(yè)務(wù)收購。

“通過創(chuàng)新自由貿(mào)易賬戶服務(wù)為跨境電商提供與國際接軌的結(jié)算服務(wù)”，這一中國版“傘形賬戶”即將面世。交通銀行上海市分行等機(jī)構(gòu)已經(jīng)第一時間向人民銀行申請匹配跨境電商的創(chuàng)新自由貿(mào)易賬戶服務(wù)，正在等待核準(zhǔn)。

“允許非居民外幣存款利率參考國際慣例進(jìn)行市場化定價(jià)”，上海銀行業(yè)已經(jīng)開始探索。目前，交通銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行已經(jīng)嘗試了新的市場化定價(jià)，中信銀行上海分行也在抓緊制定有競爭力的產(chǎn)品方案，吸引境外資金留存。

“提升人民幣跨境支付系統(tǒng)（cips）功能和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋”，對標(biāo)國際的創(chuàng)新功能也箭在弦上。2025陸家嘴論壇期間，cips人民幣國際信用證業(yè)務(wù)正式開通。這一業(yè)務(wù)率先錨定國際標(biāo)準(zhǔn)，為國際貿(mào)易活動提供更加高效、便捷的跨境金融服務(wù)。

通過數(shù)字化疊加制度創(chuàng)新，上海的一項(xiàng)項(xiàng)探索，正不斷提升跨境金融效率，降低交易成本，助力更多企業(yè)更加安全、便捷、高效地參與國際競爭與合作。不難想象，隨著更多“上海跨境金融18條”政策的持續(xù)落地，這座國際金融中心將在這些企業(yè)身后，更加從容地配置全球資源。